Menu

CO JE TO ODDLUŽENÍ (NEBOLI OSOBNÍ BANKROT)?

Oddlužení je jediný legální způsob, jak se efektivně zbavit svých závazků a hlavně neschopnosti tyto závazky splácet. Oddlužení je postaveno na principu sjednocení všech závazků dlužníka do jednoho závazku, který splácí v jedné stanovené splátce. Oddlužení povoluje soud, který také zastavuje exekuční a jiná řízení, vymáhání pohledávek. Všechny exekuce se zastavují v den podání návrhu na oddlužení k soudu.

FORMY ODDLUŽENÍ

Pro řízení, u kterých bylo o úpadku rozhodnuto po 1. 6. 2019, existují už jen 2 formy realizace oddlužení:

  • Plnění splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty.
  • Zpeněžení majetkové podstaty.

podávám návrh

Podat návrh může sám jen ten, kdo má vysokoškolské právní nebo ekonomické vzdělání:

  • Proto si nejdříve vyberte, s kým návrh sepíšete.
  • Ten vám vše vysvětlí a řekne vám, co si máte připravit za podklady.
  • Společně sepíšete a podáte potřebný návrh.
  • Dejte si ale pozor na oddlužovací šmejdy. Nesmí po vás chtít zaplatit hned a určitě ne víc než 4 840 Kč (u manželů 7 260 Kč).

Nejčastější otázky, než podáte návrh

Dlouhodobě rozhodně ano:

 

Výhody

  • Zbavíte se vysokých dluhů, které byste jinak nedokázali splatit.
  • Dluhy se „zafixují“ a přestanou vám tak narůstat úroky.
  • Exekutor většinou nemůže provést exekuce na váš majetek.
  • Můžete dokonce některé pohledávky popřít a snížit celkovou výši dluhu.

Nevýhody

  • Měsíčně vám zůstane stejně peněz jako v exekuci, pokud máte 4 a více exekucí. O něco méně peněz vám může měsíčně zůstávat, pokud máte 3 nebo méně exekucí.
  • Počítejte také s nějakým papírováním a dohledem. Musíte totiž přiznávat všechny příjmy a majetek.
  • I v oddlužení vám můžou část majetku zpeněžit.
  • Průběh oddlužení je veřejně dostupný v insolvenčním rejstříku, a to ještě 3 roky po skončení. Může tak být těžké získat např. novou půjčku.

Vaše oddlužení může proběhnout dvěma způsoby. U obou vám můžou část majetku zpeněžit

  1. Nejčastější je tzv. plnění splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty
    Platíte měsíční splátky a k tomu ještě správce prodá některý váš majetek. Takové oddlužení trvá obvykle 3 roky, někdo ale zvládne splnit podmínky i dříve.
  2. Spíš výjimečně soud schválí jen zpeněžení majetkové podstaty
    Nic měsíčně neplatíte, ale správce prodá veškerý váš hodnotnější majetek. Takové oddlužení skončí, jakmile jsou peníze z prodeje rozdělené mezi  věřitele.

To záleží na tom, kolik si vyděláte a jestli máte děti a manžela nebo manželku. Taky se to čas od času mění v zákoně.

čekám na schválení

Soud rozhodne, jestli vám oddlužení povolí. Obvykle do 15 dnů od podání návrhu.

  • Přidělí vám insolvenčního správce a ten se vám během pár dnů až týdnů ozve. Na osobní schůzce s vámi pak vše sepíše.
  • Vaši věřitelé teď musí do 2 měsíců přihlásit svoje pohledávky. Jinak se do oddlužení nezapočítají a váš dluh se po úspěšném oddlužení smaže.
  • Zhruba za 1–2 měsíce vám přijde usnesení, jestli soud oddlužení schválil a jak proběhne. Může to ale trvat i déle. Zůstaňte v klidu a sledujte insolvenční rejstřík.

Nejčastější otázky, když čekáte na schválení

Už do 3 dnů od podání návrhu začněte sledovat insolvenční rejstřík. Právě tam se objeví váš spis a později všechny písemnosti.

Sejdete se se správcem obvykle v jeho kanceláři nebo tam, kde bydlíte.

Správce:

  • Sepíše, kolik máte majetku.
  • Řekne vám, jak bude oddlužení probíhat a co musíte splnit.
  • Přezkoumá pohledávky a zjistí vaše stanovisko k nim. Může popřít ty, které jsou podle něj neoprávněné.

jsem v oddlužení

Když máte oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty, hradíte měsíční splátky a plníte podmínky oddlužení:

  • Vynaložit veškeré možné úsilí, abyste splatili co největší část dluhů. Soud vždy přihlédne ke konkrétním okolnostem, třeba když se staráte o dítě nebo jste na nemocenské.
  • Každý měsíc zaplatit alespoň 2 200 Kč. Kromě toho musíte platit celé výživné a splatit odměnu pro toho, kdo podával váš návrh.
  • Mít co nejlépe placenou práci nebo se ji snažit získat. Klidně jako podnikatel.
  • Všechny příjmy i majetek přiznávat a pravidelně dokládat, kolik jste si vydělali. Dary nebo dědictví musíte použít na splacení svých dluhů. Naopak nepostižitelné sociální dávky nebo plnění ze škodových pojistných smluv odvádět nemusíte.
  • Oznámit každou změnu bydliště, sídla nebo zaměstnání. A to na 3 místa: insolvenčnímu soudu, insolvenčnímu správci a věřitelskému výboru.
  • Nedělat žádné nové dluhy po splatnosti. Tedy ani na výživném nebo pojištění.
  • Už nemusíte zaplatit min. 30 % svých dluhů jako dříve. Soud stanoví individuální doporučený cíl (např. 25 %), jehož splněním si usnadníte dokazování, že jste se dostatečně snažili splatit své dluhy.
  • Insolvenční správce prodává některý váš majetek. Peníze pak rozdělí mezi věřitele. Část použije na výdaje a na svou zákonnou odměnu.
  • To je nejčastější forma oddlužení a obvykle trvá 3 roky. Někdo splní podmínky i dřív, někdo později.

Když máte oddlužení zpeněžením majetkové podstaty, nic měsíčně neplatíte, ale správce prodá veškerý váš hodnotnější majetek.

  • To je spíš výjimečná forma oddlužení.
  • Takové oddlužení skončí, jakmile jsou peníze z prodeje rozdělené mezi věřitele. Část použije na výdaje a na svou zákonnou odměnu.

Nejčastější otázky, když jste v oddlužení

Informujte co nejdřív insolvenční soud. Z vážných důvodů soud můžete požádat o:

  • nižší splátku,
  • přerušení oddlužení i opakovaně až na celkovou dobu 1 roku,
  • nebo prodloužení oddlužení o 6 měsíců.
  • Věci osobní potřeby.
  • Obvyklé vybavení domácnosti (lednici nebo pračku v běžné hodnotě).
  • Byt, dům nebo jinou věc sloužící k bydlení, pokud splňuje podmínky tzv. chráněného obydlí.
  • To, co má tak nízkou hodnotu, že by utržené peníze nezaplatily ani náklady na prodej a zákonnou odměnu pro správce.
  • Věci osobní potřeby.
  • Obvyklé vybavení domácnosti (lednici nebo pračku v běžné hodnotě).
  • To, co jste získali až po schválení oddlužení.
  • Vždy se podívejte do insolvenčního rejstříku. Tam soud zveřejňuje zprávy o plnění oddlužení, obvykle 4x ročně.
  • Na požádání vám správce řekne i další informace ohledně vašeho oddlužení. Když ne, obraťte se na insolvenční soud. Může mu to uložit jako povinnost a v nutném případě ho i vyměnit.
  • S právními otázkami se ale obraťte na bezplatné právní poradny nebo na advokáty.
  • Nejdříve se podívejte, jestli jsou vaše důvody oprávněné. Ve většině případů se pak budete obracet na insolvenční soud, někdy i na Ministerstvo spravedlnosti.
  • Na insolvenční soud se obraťte, když jednání správce narušuje průběh přímo vašeho řízení, nebo pokud chcete, aby soud správci uložil konkrétní povinnost (třeba něco udělat nebo naopak nedělat) nebo ho vyměnil.

Sepište stížnost. Ta musí vždy obsahovat:

  • vaše jméno a příjmení, adresu pro doručování a v jakém postavení vystupujete (např. dlužník, věřitel…),
  • spisovou značku vašeho řízení (zjistíte v dopisech nebo v insolvenčním rejstříku),
  • kdo je váš správce – jméno a příjmení správce nebo název firmy,
  • v čem vidíte pochybení správce (co nejpodrobnější popis),
  • co navrhujete (pokutu, vyměnit správce…),
  • datum a místo, kdy sepisujete stížnost, podpis.

 

Vaše stížnost bude zveřejněna v insolvenčním rejstříku. Soud zpravidla vyzve správce k vyjádření.

Když pak usoudí, že je stížnost důvodná, využije zákonných prostředků, aby vynutil řádný výkon funkce insolvenčního správce. V krajním případě správce i vymění. Pozor, taková rozhodnutí soudu najdete v insolvenčním rejstříku, nepřijdou vám poštou.

 

Na Ministerstvo spravedlnosti se obraťte, když:

správce poruší povinnosti tak závažně, že lze pochybovat o jeho odborné způsobilosti nebo důvěryhodnosti, nebo porušuje své povinnosti opakovaně (např. ve více řízeních).
Stížností na ministerstvo ale nedosáhnete nápravy ve vašem řízení. Ministerstvo vaši stížnost prozkoumá a obvykle vám do 30 dnů dá vědět, jaké budou další kroky.

mám splněné podmínky pro osvobození

Když řádně a včas splníte všechny podmínky, soud vás osvobodí od zbývajících dluhů:

  • Tím je to za vámi a vy můžete začít znovu!
  • Osvobození od dluhů vám můžou ještě 3 roky zpětně odejmout např. pro zatajování příjmů.

Nejčastější otázky, když splníte oddlužení

Ne, na tyto dluhy se oddlužení nevztahuje:

  • dluhy, které jsou zajištěné zástavou (třeba nesplacená hypotéka na dům),
  • peněžité tresty za trestný čin,
  • náhrady škody,
  • dluhy na výživném,
  • dluhy vůči insolvenčnímu správci,
  • a ty dluhy, které vznikly až po povolení oddlužení.

I to se může stát, když nesplníte všechny podmínky. Šanci na úspěšné oddlužení zvýšíte, když nic nezatajíte a budete se snažit splatit co nejvíce.

  • Obnoví se vaše exekuce.
  • Dluhy budou nižší o to, co jste během oddlužení zaplatili. Úroky za uplynulou dobu se ale dopočítají.
  • Do oddlužení pak můžete jít nejdříve za 5 let, pokud se zjistila vaše nepoctivost, např. kvůli zatajování příjmů.

Zpět na úvod kurzu

Úvod tématu

Předchozí stránka

Další stránka